Geld lenen
Wat houdt geld lenen in?
Geld lenen houdt in dat er geld ter beschikking wordt gesteld, en dat daar een vergoeding in de vorm van rente tegenover staat. De bedoeling is dat de lening wordt afgelost. Een lening wordt meestal verstrekt door een financiële instelling (bv. een bank).
Afgesloten leningen worden door de verstrekkers geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Het BKR is een bureau dat kredieten in Nederland registreert. Eveneens worden daar achterstallige betalingen doorgegeven. Een krediet dat wordt afgesloten, blijft gedurende een lange periode geregistreerd staan bij het BKR en zal pas vijf jaar na aflossing van het krediet uit het systeem verwijderd worden. Er worden in het BKR altijd een aantal vaste gegevens vermeld, zoals de ingangsdatum, het soort krediet, de hoogte van het krediet, enz. Achterstanden in betaling zijn dus ook nog zichtbaar tot vijf jaar na aflossing van een krediet en kunnen dus tot moeilijkheden leiden bij het aanvragen van een nieuwe lening. Bij een negatieve BKR-notering kan er door de reguliere geldverstrekkers geweigerd worden om een krediet te verstrekken en zal er naar andere mogelijkheden gezocht moeten worden.
Er zijn echter ook een aantal geldverstrekkers die niet bij het BKR zijn aangesloten. Indien zij een lening verstrekken, kan een eventuele BKR-toetsing niet van toepassing zijn en deze geldgevers zijn ook niet verplicht om informatie over de verstrekte lening door te geven aan het BKR. Dat lijkt op het eerste gezicht wellicht aantrekkelijk voor de kredietnemer, maar kan ook negatieve consequenties hebben. Het is namelijk óók een functie van het BKR om consumenten tegen zichzelf in bescherming te nemen, door te voorkomen dat ze te grote betalingsverplichtingen aangaan.
Wat zijn de voorwaarden voor het afsluiten van een lening?
Vaak moet u eerst aangeven wat uw gezinsinkomen, woonuitgaven en norm voor levensonderhoud is, om vervolgens te kunnen berekenen wat uw kredietmaximum is. Indien het gewenste leenbedrag gelijk aan of kleiner dan dit maximum is, dan wordt uw aanvraag in de meeste gevallen door de banken erkend. Een aantal bijkomende voorbeelden van de acceptatiecriteria waar banken naar kunnen kijken zijn: woonlasten, soort dienstverband, ziektewet, proeftijd, arbeidsongeschiktheid, Nederlandse nationaliteit, gehuwd of samenwonend, leeftijd, enz. In principe kunt u vanaf uw 18e tot en met uw 65e zonder problemen een lening afsluiten.
Voordat een financiële instelling een nieuwe lening verstrekt, toetsen zij bij het BKR of de klant reeds een lening heeft lopen en hoe het afbetalingsgedrag van de klant is/was. Zo kan een geldverstrekker het leenverleden goed inschatten.
Waar moet op worden gelet bij het afsluiten van een lening?
Als u geld wilt lenen, kunt u het beste allereerst een vergelijking maken van de verschillende aanbieders en de soorten leningen (hier zijn verschillende websites voor). U kunt altijd meerdere vrijblijvende offertes aanvragen en pas dan de beste lening voor uw persoonlijke situatie kiezen. Het is verstandig om de juiste soort lening te kiezen, want ze verschillen van elkaar wat betreft hun eigenschappen. De soort lening die het beste aan uw behoeften voldoet, is afhankelijk van het leendoel en uw eigen specifieke wensen en eisen.
Ook doet u er goed aan om eerst goed te overwegen welk bedrag u gaat lenen en of de bijbehorende maandlast in uw maandelijks budget past. Dit kunt u berekenen aan de hand van een maandbegroting. Het is belangrijk om altijd in gedachte te houden dat geld lenen geld kost. Als een bank of intermediair u een lening verstrekt, zal er een vergoeding in de vorm van rente betaald moeten worden.